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散户如何加杠杆买股票对收入损失的补偿尚存空白

消费一头连着国家经济发展，一头系着人民美好生活。近期，多个关于促消费的专项方案密集出台，致力于激活经济发展“一池春水”。作为国有大型金融机构，中国人寿充分发挥综合金融优势，聚焦丰富保险保障、加大信贷支持、助力消费基础设施建设等关键领域，持续为消费市场注入金融“活水”。

丰富保险保障让居民消费更有底气

通过保险转移和弥补生、老、病、死、残等风险导致的损失，能有效减轻家庭经济负担，有助于减少居民对未来不确定性的担忧，降低为应对风险进行的预防性储蓄。中国家庭金融调查报告显示，拥有商业保险的家庭储蓄率降低约5%-10%，消费支出提升约8%-12%。中国人寿立足保险主责主业，持续丰富和优化涵盖健康、意外、养老等各领域保险产品，通过商业健康险、政策性健康险、大病保险、“一城一策”惠民版补充医疗保障、意外险、失能险等丰富产品供给和便捷理赔服务，进一步织密织牢社会保障网，为保障居民消费能力提供坚实后盾。2025年7月22日，中国人寿召开学习贯彻金融系统党的建设工作会议精神暨2025年上半年经营管理工作会议，今年上半年，全集团累计新增保险保障金额超450万亿元，赔付支出2372亿元，同比增长14.7%。

市场调查显示，80%的工薪阶层担忧突发失能风险，但常见的健康险主要针对疾病确诊或发生医疗费用提供一次性保障，对收入损失的补偿尚存空白，失能者面临长期收入下降或中断困境，最终影响其正常消费需求。对此，中国人寿集团旗下寿险公司聚焦居民失能收入损失的风险，于近期推出公司首款国寿康宁失能收入损失保险产品，失能损伤标准覆盖多项身体结构和身体功能损伤，并通过多重保障和长期现金流缓解客户燃眉之急和后顾之忧，为居民消费保驾护航。

除了发挥医疗保险支付杠杆功能，为人民群众兜住“最底线”外，中国人寿还推动“事前预防”理念融入健康险保障体系，进一步满足居民多样化的医疗健康管理需求。例如，中国人寿寿险珠海分公司首席承办并负责运营管理和投保推广的珠海市“大爱无疆”附加补充医疗保险项目，利用累计结余资金实施疾病筛查活动，帮助发现1万例癌症高风险阳性案例，确诊癌症135例，发现早期肺癌患者6例，助力居民早发现早治疗，结合保险保障大幅减轻医疗支出压力。

针对居民养老保障需求，中国人寿举全集团之力加快建设养老金融国寿服务体系，着力发展各类商业保险年金、养老资管产品等，为客户提供长期稳健的财富积累和持续稳定的养老金收入，有效满足老龄阶段财务收支匹配的保障需求，释放居民消费潜力。其中，中国人寿集团旗下养老险公司已陆续发行10余款商业养老金产品，丰富人民群众养老选择，同时推动企业年金扩面提速，提高职工养老保障水平。截至2025年上半年末，公司企业年金集合计划服务企业数超1.8万家，服务提升各类企业职工退休后的消费保障水平。

小微企业不仅是吸纳就业的“主力军”，更是促进消费的“生力军”。2025年上半年，中国人寿集团旗下财险公司服务小微企业近85万家，提供风险保障近60万亿元，小微企业贷款保证保险累计支持1427家小微企业获得融资超46亿元，服务专精特新“小巨人”企业4690家，切实助力保障经营主体平稳健康发展。

加大信贷支持让居民消费更有意愿

假期是每年提振消费的关键时点。在春节、“五一”、端午等重要假期节点，中国人寿集团成员单位广发银行均适时推出覆盖出行、商旅等多领域的线上线下活动。例如，在春节长假，广发银行信用卡快速响应广东省发起的“请到广东过大年”倡议，推出机票优惠与酒店折扣活动，以优惠福利进一步激发游客出行意愿，支持广东省旅游消费。“五一”期间，广发银行信用卡围绕自驾出行、酒店住宿、餐饮等多个假期高频消费场景，推出系列优惠活动，包括并不限于停车洗车充电优惠券包、餐饮品牌消费“买一送一”等，助力进一步激活多种服务业态。“国寿616”客户节期间，广发银行“超级广发日”品牌活动聚焦线下消费，深度运营全国超300座品质商圈，惠及超10万家商户，通过投入“真金白银”，极大激发居民消费意愿。

针对大宗消费和以旧换新需求，广发银行精准创新金融产品。例如，推出“广发车e贷”产品，提供最低零首付方案及“弹性尾款”灵活还款方式，有效减轻客户月供压力，进而撬动汽车以旧换新需求，截至2025年上半年末，全行汽车消费贷款较年初增长超26%；推出额度最高100万元的个人信用消费贷款，并定期发放利率优惠券，为居民购置汽车、绿色智能家电、数码产品、家居装修等提供金融支持，有效释放大宗消费潜能。结合国家补贴政策，广发银行继续深化以旧换新支持，推出“国补叠加银行券”模式，将以旧换新补贴与广发信用卡专属优惠券相结合，让消费者享受双重优惠，同时与优质商户合作，上线以旧换新专项活动，助力消费者“去旧更容易、换新更愿意”。在南京，广发银行南京分行围绕地方政府提振消费专项行动部署，推出场景扩容、减费让利、产品创新等一系列举措，截至2025年上半年末，分行对消费类企业提供信贷支持超80亿元，个人消费贷款余额近15亿元，信用卡贷款余额达178亿元。

广发银行还以金融服务助推乡村全面振兴，在带动消费的同时，实现助农目标。例如，在电商平台广发商城特设“湖北广西特产节”专区，通过信用卡积分高比例兑换机制，引导客户便捷购买中国人寿帮扶优选农产品。截至2025年上半年末，广发商城“乡村振兴专区”累计交易金额突破1.1亿元。

拓展消费投资让居民消费更有支撑

消费基础设施是消费活动的主要载体，为提振消费市场提供广泛的消费场景。加强消费基础设施的投资对促进消费起着支撑作用。中国人寿投资业务板块持续深化投资支持优质消费设施发展，努力为居民消费提供优质高水平的消费环境。

例如，中国人寿集团旗下资产公司以4850万元投资全国首单农贸市场公募REITs——易方达华威农贸市场REIT，其底层资产为福州市华威西营里农产品交易中心。市场内设有交易店面150余间、交易摊位300余个，以丰富产品品类吸引大量批发商、零售商以及普通消费者，每日前来采购的人流量数以万计，不仅满足当地市民日常饮食所需，还为周边餐饮企业、商超等提供丰富且稳定的货源，有力促进当地餐饮、零售等相关消费行业的发展。出资3000万元投资华夏首创奥莱REIT，其底层资产为济南首创奥莱和武汉首创奥莱。首创奥莱凭借“品牌+折扣+体验”模式提供“高性价比选择”，具有较强的抗周期属性，能够满足更广泛消费需求，有效拉动内需、促进消费。

再例如，中国人寿集团旗下国寿投资公司也持续加大投资促消费力度，与中粮大悦城建立长期战略合作，合作项目为中粮大悦城旗下境内重点城市商业资产包，底层项目为大悦城体系内旗舰资产，包括北京、天津、上海等地的多个大悦城，涵盖商业、写字楼、酒店等多种业态，总建筑面积超百万平方米，运行稳定良好。发起保险行业首只CMBS“国寿投资-首创钜大奥特莱斯第一期资产支持计划”，持续助力扩大消费；设立“国寿投资-首旅环球债权投资计划（一期）”，支持主题乐园建设，引导市场消费；设立“国寿投资-华润置地深圳万象城资产支持计划”，支持加快培育消费领域新质生产力；作为基石投资者投资华夏华润商业REIT、中金印力消费REIT、华夏大悦城商业REIT等消费类公募REITs，积极助推消费经济高质量发展。

支持提振和扩大消费，是金融服务实体经济的重要内容，是金融工作政治性、人民性的具体体现。中国人寿集团党委书记、董事长蔡希良表示，中国人寿将始终围绕践行金融工作政治性、人民性这条主线，持续增强“报国为民当头雁”的思想自觉和行动自觉，全力为经济社会发展多作贡献。

未来，中国人寿将进一步发挥业务功能作用，不断完善金融服务体系、提升金融服务能力，积极助力改善消费条件、创造消费场景、营造消费氛围，深入服务全社会“能消费、敢消费、愿消费”，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用贡献新的更大力量。

来源：广发银行深圳分行

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